Was ist eine Kreditauskunft und was enthält sie?

Ein Kreditbericht ist eine Zusammenfassung Ihrer Kreditkonten

Kreditauskünfte werden von potenziellen Kreditgebern und Gläubigern verwendet, um zu entscheiden, ob und zu welchen Bedingungen sie Ihnen einen Kredit gewähren. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskünfte regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt und vollständig sind.

Eine Kreditauskunft ist eine Zusammenfassung Ihrer Kreditkonten, einschließlich der Arten von Konten und Ihres Zahlungsverhaltens, sowie bestimmter anderer Informationen, die von Ihren Kreditgebern und Gläubigern an Kreditbüros gemeldet werden.

Potenzielle Kreditgeber und Darlehensgeber verwenden Kreditberichte als Teil ihres Entscheidungsprozesses, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren – und zu welchen Bedingungen. Andere, wie z. B. potenzielle Arbeitgeber oder Vermieter, können ebenfalls auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen eine Stelle oder einen Mietvertrag anbieten. Ihre Kreditauskünfte können auch zu Versicherungszwecken oder bei der Beantragung von Dienstleistungen wie Telefon-, Versorgungs- oder Mobiltelefonverträgen eingesehen werden.

Aus diesen Gründen ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskünfte regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen richtig und vollständig sind.

Die drei Auskunfteien, die landesweit Kreditauskünfte erteilen, sind Equifax, Experian und TransUnion. Ihre Kreditberichte sind nicht unbedingt identisch, da einige Kreditgeber und Gläubiger nicht an alle drei Auskunfteien berichten. Manche berichten nur an zwei, einen oder gar keinen.

Ihr Equifax-Kreditbericht enthält die folgenden Arten von Informationen:

Identifizierende Informationen

Dieser Abschnitt Ihrer Equifax-Kreditauskunft enthält persönliche Informationen wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum. Die in Ihrer Equifax-Kreditauskunft enthaltenen identifizierenden Informationen werden nicht zur Berechnung von Kreditscores verwendet.

Informationen über Kreditkonten

Diese Informationen werden Equifax von Ihren Kreditgebern und Gläubigern gemeldet und umfassen die Art der Konten (z. B. Kreditkarte, Hypothek, Studentenkredit oder Fahrzeugkredit), das Datum, an dem diese Konten eröffnet wurden, Ihr Kreditlimit oder Ihren Kreditbetrag, Kontostände und Ihr Zahlungsverhalten. Es kann sein, dass aus verschiedenen Gründen nicht alle Ihre Kreditkonten enthalten sind, z. B. geschlossene Konten, die nach einem bestimmten Zeitraum nicht mehr in Ihrem Bericht erscheinen, oder Konten, die von den Kreditgebern nicht an Equifax gemeldet wurden.

Informationen abfragen

Es gibt zwei Arten von Abfragen: “weiche” und “harte”. So zu sagen eine Kreditprüfung.

“Weiche” Anfragen können sich daraus ergeben, dass Sie Ihre eigenen Kreditberichte prüfen, dass Unternehmen Ihnen vorab genehmigte Kredit- oder Versicherungsangebote unterbreiten oder dass Ihre derzeitigen Kreditgeber und Gläubiger Ihre Konten regelmäßig überprüfen (sogenannte “Kontoüberprüfungen”). Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte kann Ihnen helfen, Ihre Kreditkonten zu überwachen und ungenaue oder unvollständige Informationen oder verdächtige Aktivitäten zu erkennen, die auf einen möglichen Identitätsdiebstahl hindeuten.

“Harte” Anfragen entstehen, wenn Unternehmen oder Einzelpersonen, wie z. B. ein Kreditkartenunternehmen oder ein Kreditvermittler, Ihre Equifax-Kreditauskunft prüfen, weil Sie einen Kredit oder eine Dienstleistung beantragt haben – z. B. einen neuen Kredit, eine Kreditkarte oder einen Mobiltelefonvertrag. Hartnäckige Anfragen verbleiben bis zu zwei Jahre lang in Ihrer Equifax-Kreditauskunft und können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, auch wenn die Auswirkungen mit der Zeit abnehmen können.

Insolvenzen

Ihre Equifax-Kreditauskunft enthält Informationen über öffentliche Konkurse und damit zusammenhängende Details wie das Datum der Antragstellung und das Kapitel (Art des Konkurses).

Inkassokonten

Dazu gehören überfällige Konten, die an ein Inkassobüro übergeben wurden. Dazu können sowohl Ihre Kreditkonten als auch Konten bei Ärzten, Krankenhäusern, Banken, Einzelhandelsgeschäften, Kabelgesellschaften oder Mobilfunkanbietern gehören.

Sie sollten Ihre Equifax-Kreditauskunft auch prüfen, wenn Sie eine größere Anschaffung planen, z. B. ein Auto oder ein Haus. Auf diese Weise können Sie besser verstehen, was Kreditgeber und Gläubiger sehen, wenn Sie einen Kredit beantragen.